По-бърза кредитна
оценка на обезпечение.
По-малко хартия.
От VIN верификацията на автомобила до подписания договор — дигитализирайте кредитния процес с легални данни, точна пазарна оценка и европейско електронно подписване.
- ✍️ getInSign — електронно подписване
- 🚗 SilverDAT VIN верификация
- 📊 SilverDAT пазарна оценка
- 🏗️ Lectura — оценка на тежка техника
- GDPR · DORA · NIS2
- ISO 9001 · ISO 27001
- eIDAS съвместим подпис
Безплатно резюме
Какво прави CAR DATA — накратко
Една страница с всичко важно: DAT решения, getInSign, сектори, цени и контакт.
- DAT Bulgaria · getInSign · Lectura · DigiNovo
- Решения по сектор — застраховане, лизинг, банки, дилъри
- ISO 9001 · ISO 27001 · Software hosted in Germany
Проблемите, които забавят кредитния процес
Банките и кредитните институции работят под натиск от две страни — клиентът иска бързина, регулаторът иска точност и документална устойчивост.
Невярна или непроверена оценка на обезпечението
Без легална пазарна оценка базирана на реални данни, кредитното решение стъпва на субективна или остаряла информация — това е директен кредитен риск.
Липса на VIN верификация
Без проверка по VIN не може да се потвърди самоличността на автомобила — марка, модел, оборудване, история. Рискът от измама или грешна идентификация е реален.
Хартиени договори и бавно подписване
Кредитните договори, анексите и съгласията на хартия удължават процеса с дни — клиентът губи търпение, а конкурентът е по-бърз.
Неправилна оценка на тежка техника
При кредитиране срещу тежка техника, строителни машини или земеделска техника липсват надеждни пазарни данни за оценка на обезпечението.
Регулаторна експозиция при неевропейски cloud
DORA изисква документирана оперативна устойчивост. Системи с данни извън ЕС създават допълнително регулаторно натоварване при одит.
Бавен цикъл от заявка до одобрение
Ръчните стъпки по оценка, верификация и подписване удължават времето за одобрение — директен ефект върху conversion и клиентско удовлетворение.
Компании, които работят с решения на CAR DATA
Част от компаниите и групите, които използват решения на CAR DATA в ежедневната си работа.
електронно подписване за банки и кредитни институти — VIN верификация, оценка на обезпечение и Lectura тежка техника
Четири болни точки. Три решения.
От верификацията на обезпечението до подписания договор — всяко решение адресира конкретна стъпка в кредитния процес.
Подписване на договори без хартия, без чакане
Клиентът подписва кредитния договор от телефона си — без посещение в клон, без принтер. Банката получава юридически валиден документ веднага.
- Квалифициран електронен подпис (eIDAS/ЗЕДЕУУ)
- Дистанционно подписване — без посещение в клон
- Автоматично архивиране и одитна следа
- Software hosted in Germany — GDPR и DORA контрол
- Масово изпращане — анекси, промени в условия
Легална VIN верификация и пазарна оценка на обезпечението
Точна, легална и съдебно устойчива информация за автомобила — от идентификацията до реалната пазарна стойност.
- VIN проверка — марка, модел, оборудване, история
- Пазарна оценка с реални транзакционни данни
- Нормовремена от производителите
- Данни, устойчиви при одит и съдебни спорове
Оценка на тежка техника и специализирано оборудване
Пазарна оценка на строителна, земеделска и индустриална техника — сегмент с трудно достъпни надеждни данни.
- Строителна и земеделска техника
- Индустриално оборудване и специализирани машини
- Европейска база от реални пазарни данни
- Надеждна основа извън стандартния авто сегмент
Не всеки процес се нуждае от КЕП — и това е добра новина за банките
Широко разпространено погрешно убеждение е, че дистанционното подписване на кредитни договори и банкови документи изисква задължително квалифициран електронен подпис (КЕП/QES). Регламент eIDAS и ЗЕДЕУУ предвиждат три нива. Задачата на банката е да приложи правилното ниво към правилния документ — не да изисква КЕП навсякъде по подразбиране.
Обикновен електронен подпис
Simple Electronic Signature
- Щракване на „Приемам“ в онлайн форма
- Въвеждане на OTP или ПИН код
- Сканирано собственоръчно съгласие
Подходящо за: информирани съгласия с нисък риск, маркетингови разрешения, записване за продукти
Усъвършенстван електронен подпис
Advanced Electronic Signature
- Биометричен подпис от мобилно устройство
- Уникална идентификация на подписващия
- Криптографска обвързаност с документа
- Проследима одитна следа с timestamp
Подходящо за: потребителски кредити, договори за сметки, лизинг, анекси, общи условия, вътрешни банкови процеси
Квалифициран електронен подпис
Qualified Electronic Signature / QES
- Издаден от акредитиран доставчик (TSP)
- Изисква предварителна идентификация
- Хардуерен или облачен квалифициран сертификат
- Еквивалент на нотариален акт
Подходящо за: ипотечни кредити, вписвания в регистри, документи с нотариална форма по закон
Банки и кредитни институти – КЕП не е задължителен за повечето банкови документи
Голяма част от ежедневните банкови документи — договори за потребителски кредит, анекси, декларации, GDPR съгласия, промени в условия — нямат законово изискване за КЕП. За тях усъвършенстваният електронен подпис (AdES) предоставя достатъчна доказателствена сила, пълна проследимост и eIDAS-съвместим одитен запис.
Задължителното изискване за КЕП там, където не е нужен, не добавя правна сигурност. То добавя триене: клиентът трябва да разполага с валиден сертификат, ридър или облачен акаунт при акредитиран доставчик. Резултатът е изоставен процес, загубен клиент или връщане към хартия.
Кой банков документ с какво ниво на подпис
Насока за разработване на правилната политика за електронно подписване в банката или кредитната институция.
| Документ / Процес | Препоръчително ниво | Бележка |
|---|---|---|
| Договор за потребителски кредит | AdES | Законът за потребителския кредит не изисква КЕП; AdES е достатъчен при наличие на одитна следа |
| Договор за разплащателна сметка / пакет | AdES | Банковото законодателство допуска електронна форма; не изисква квалифицирана |
| Анекси и промени в договорни условия | AdES | Масов обем документи — КЕП би направил процеса неизпълнимо бавен |
| GDPR съгласия и декларации | SES / AdES | Регламент GDPR не изисква конкретна форма; важна е проследимостта |
| Договор за автомобилен / потребителски лизинг | AdES или AdES + КЕП | Зависи от вътрешна политика; КЕП може да се добави само за банковия представител |
| Договор за ипотечен кредит | КЕП / QES | Вписването в имотния регистър изисква нотариална заверка или КЕП — законово задължение |
| Вътрешни одобрения и наредби | AdES | Вътрешните процеси не изискват квалификация; нужна е само проследимост и автентичност |
Хибриден модел: AdES + КЕП в един процес
За сложни кредитни продукти, при които банката иска максимална правна защита без да натоварва клиента, оптималното решение е асиметричен модел.
Клиентът подписва с AdES — биометричен подпис от телефона си, без инсталация и без собствен сертификат. Банковият представител или кредитният специалист подписва с КЕП от своя квалифициран сертификат.
Така банката получава документ с квалифицирана доказателствена сила, а клиентът не е обременен. getInSign поддържа именно такъв комбиниран работен поток — различни участници могат да подписват с различни нива в рамките на един и същ документен пакет.
Клиент
Биометричен подпис от мобилен телефон
AdESБанков служител
Квалифициран или облачен сертификат
КЕП / QESДигитално отпускане на кредит без хартия
Дистанционното подписване е последната стъпка. Пълноценната дигитализация означава, че клиентът никога не посещава клон — нито за заявката, нито за документите.
Онлайн заявка
Клиентът попълва структурирана форма дистанционно. Идентификацията може да се извърши чрез eID, видео верификация или биометрични данни — без присъствие.
Оценка на обезпечението
VIN верификация и пазарна оценка чрез SilverDAT за автомобили. За тежка техника — Lectura Valuation. Данните постъпват директно в кредитния файл.
Кредитно решение
Банката извършва вътрешна оценка и подготвя офертата. Договорният пакет се генерира автоматично и се изпраща за подписване.
Дистанционно подписване
Клиентът подписва с AdES биометричен подпис от телефона. При необходимост банковият представител добавя КЕП. Процесът отнема минути, не дни.
Архив и регулаторна готовност
Всеки подписан документ се архивира с timestamp, IP адрес, биометрични данни и криптографски хеш — готов за одит по всяко време.
Кое ниво на подпис е подходящо за вашите процеси?
Уточнете конкретния сценарий с нас — анализираме документния поток и предлагаме оптималния модел за вашата институция.
Демо: дигитализация на кредитния процес
Валидне електронно подпиване по всяко време и нвасякъде с мобилен телефон — демонстрирано в реално демо.
От заявката до подписания договор
Дигиталният кредитен процес намалява ръчната работа, ускорява одобрението и осигурява проследимост от първия контакт до архива.
Дигитална заявка
Клиентът подава заявка дистанционно през структуриран дигитален канал, без посещение в офис.
Идентификация и данни
Необходимите клиентски и договорни данни се валидират и подготвят за следващия етап на процеса.
Кредитно решение
Банката или кредитната институция извършва вътрешната оценка и подготвя конкретната оферта.
Договор и електронно подписване
Договорният пакет се изпраща и подписва дистанционно чрез getInSign в eIDAS-съвместим процес.
Архив и одитна следа
Подписаните документи се архивират с проследимост, timestamp и готовност за вътрешен или регулаторен контрол.
Software made in Germany.
Software hosted in Germany.
За банки и кредитни институции, работещи под DORA, GDPR и NIS2, изборът на европейска платформа е управленско и регулаторно решение — не просто технически избор.
DORA съвместимост
Европейска инфраструктура с документирана устойчивост — директно отговаря на изискванията за оперативна устойчивост на финансовия сектор.
GDPR по подразбиране
Данните на клиентите се обработват и съхраняват в Германия — без трансфери извън ЕС, без рискове по US Cloud Act.
eIDAS съвместим подпис
Квалифициран електронен подпис с пълна правна сила в ЕС — валиден пред регулатори и съдилища в България и региона.
ISO 27001 сигурност
Сертифицирани партньори с европейски стандарти за информационна сигурност — по-лесен одит, по-ниска регулаторна експозиция.
Готови да обсъдим вашия кредитен процес?
Нека уточним кое решение е най-подходящо за вашата институция, портфолио и конкретен оперативен сценарий.
